개인사업자정부지원대출 15종 총정리

정부지원 개인사업자 대출 상품 종류를 정리하여 드립니다.

개인사업자 지원 대출의 종류는 매우 많아 전문가들도 모든 상품을 파악하기 힘들 정도이다

또한 대다수의 대출상품이 신용 및 소득이 좋은 개인사업자만 이용 가능하다는 것이다.

다시 말해 저소득/저신용 개인사업자들이 이용할 상품이 제한적이다

그래서 오늘은 소득/신용이 낮은 개인사업자가 이용 가능한 대출상품만 소개해드린다.

 

 

목 차

새희망홀씨

청년 창업대출

민간사업수행기관 창업자금 대출

징검다리론

햇살론뱅크

안전망대출2

전통시장 소액대출

햇살론15

소상공인 정책자금 대출

중소벤처기업부 대출

미소금융 재기자금123 대출

미소금융 창업대출

개인사업자 햇살론

사잇돌2 대출

사잇돌대출

 

소득 및 신용이 낮은 개인사업자분들도 대출에 희망을 가지고 신청해 보길 바란다.

 

[ 관련 블로그 같이 읽기 - 대출 조건과 제외 대상, 신용 등급]

개인사업자정부지원대출 조건과 제외대상 정리

손쉽게 나이스 신용 점수등급 조회하는 법

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1. 새희망홀씨

1 금융권 대표 정부지원 개인사업자 대출

-대출대상 : 저소득 · 저신용 개인사업자

-대출한도 : 최대 3,000만 원

-대출금리 : 최고 연 10.5% 이내 (변동금리)

-대출기간 : 최대 5년

 

개인 사업자 대출은 햇살론 아닌가?

햇살론을 많이 알고 있지만 2 금융권에서 취급하는 대출이며,

새 희망홀씨는 1 금융권에서만 취급하여

개인사업자에게는 금리 및 신용점수 등 상대적으로 유리하다

 

개인사업자의 신용 조건 미달 혹은

수수료를 받기 위해 대출 고객들을 2 금융권 대출인 햇살론으로 유도하는

2금융권 햇살론의 대출상담사들 활약으로 인해

대출상담사를 두고 있지 않은 1 금융권 시중은행의 신용대출 판매 홍보가 적어

새 희망홀씨 인지도가 낮습니다.

 

새 희망홀씨를 신청 조건

1. 연소득 3,500만 원 이하: 본인 신용점수 상관없이 대출 신청 가능

2. 연소득 3,500만원 초과 ~ 4,500만 원 이하인 자 : 신용점수가 하위 20%에 해당하는 사람만 신청 

 

새 희망홀씨 대출 한도, 기간과 금리 

대출한도는 최대 3,000만 원이며, 대출금리는 최고 연 10.5% 이내이다.

대출기간은 최대 5년(취급은행에 따라 변동 가능)

상환방법은 원금균등 또는 원리금균등 중 택일(고객 입장은 ‘원금균등’이 추천)

중도상환수수료는 면제이며, 대출기간 중 수수료 없이 자유롭게 상환 가능하다.

 

국민, 신한, 우리, 농협, 기업은행 등 대다수의 시중은행에서 취급 중이다

개인사업자정부지원대출 조건과 제외대상 정리

 

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2. 사잇돌대출

 

 

- 대출대상 : 중 · 저신용 개인사업자

- 대출한도 : 최대 2,000만 원

- 대출금리 : 최고 연 15.0% 이내 (변동금리)

- 대출기간 : 최대 5년

1 금융권에서 취급을 하고 있는 대출이며 중금리 대출 상품이다.

사잇돌대출은 6개월 이상 사업을 유지 중이며 연소득 1,000만 원 이상,

대출한도는 최대 2,000만 원, 대출금리는 최고 연 15.0% 이내이다.

대출기간은 최대 5년이며, 상환은 ‘원금균등’ 또는 ‘원리금균등’ 방식 중 택일한다.

중도상환수수료는 없고, 국민, 농협, 신한, 우리은행 등 13개 시중은행에서 이용 가능하다.

 

 

3. 사잇돌 2 대출

 

 

저신용 개인사업자 대출

- 대출대상 : 저소득 · 저신용 개인사업자

- 대출한도 : 최대 3,000만 원

- 대출금리 : 최고 연 19.9% 이내 (변동금리)

- 대출기간 : 최대 5년

사잇돌대출과 거의 비슷하지만 2 금융권인 저축은행에서 취급한다.

 

따라서, 사잇돌 2 대출은 사잇돌대출에 비해 승인률이 높은 반면 대출금리는 높다.

대출 신청일 현재 6개월 이상 사업을 영위, 연소득이 600만 원 이상 개인사업자만 이용할 수 있다.

(저축은행에 따라 미소금융과 같이 사업 기간 6개월 이하라도 신청 가능한 곳은 있으니 확인 필요)

한도는 최대 3,000만 원, 대출금리는 최고 연 19.9%, 대출기간은 최대 5년이다.

상환방법은 원금균등 또는 원리금균등 중에 선택하며 중도상환수수료는 없다.

사잇돌 2 대출을 취급하는 은행은 SBI, 웰컴, KB저축은행 등 41개 저축은행이다.

 

 

4. 개인사업자 햇살론

 

2 금융권 대표 정부지원 개인사업자 대출

- 대출대상 : 저소득 · 저신용 개인사업자 등

- 대출한도 : 최대 5,000만 원

- 대출금리 : 최고 연 10.5% 이내(변동금리)

- 대출기간 : 최대 5년

햇살론은 가장 많이 알려진 정부지원대출이며, ‘근로자 햇살론’만 취급하고 있는 은행이 있으며

햇살론을 개인사업자도 이용할 수 있는 정부지원 대출이다

 

자금의 용도 별 대출

- 창업자금 (최대 5,000만 원)

- 사업운영자금 (최대 2,000만 원)

- 대환자금 (최대 3,000만 원)

각 자금의 용도에 따라서 대출대상 및 대출조건 확인이 필요하다

 

 

5. 미소금융 창업대출

6개월 미만 사업자 대출

-대출대상 : 저소득 · 저신용 개인사업자

-대출한도 : 최대 7,000만 원

-대출금리 : 연 2.0% ~ 연 4.5% (변동금리)

-대출기간 : 최대 6년

미소금융 창업대출은 대표적인 정부지원 개인사업자 대출이며, 창업, 운영, 긴급생계자금 등을 지원한다.

 

미소금융 창업대출은 용도에 따라 대출대상 조건이 다르며, 미소금융 대출을 신청하기 위해

3가지 조건 중에 하나라도 반드시 충족해야 신청할 수 있다.

- 신용점수 하위 20%에 해당하는 자

- 기초생활수급자 및 차상위계층 이하인 자

- 근로장려금 신청요건에 해당하는 자

 

 

6. 미소금융 재기자금 123 대출

 

자영업자 재기를 돕는 정부지원 개인사업자 대출

-대출대상 : 저소득 · 저신용 개인사업자

-대출한도 : 최대 7,000만 원

-대출금리 : 연 4.5% (변동금리)

-대출기간 : 최대 6년

미소금융 재기자금 123 대출은 사업 실패 개인사업자의 재기를 도와주는 대출이다

임차보증금 및 운영자금 용도다.

대출대상이 신용회복위원회 채무조정을 이용 중인 개인사업자 중

아래의 요건 중 하나이상 충족해야 한다.

-신용점수가 하위 20%에 해당하는 자

-차상위계층 이하인 자

-근로장려금 신청 대상자인 자

 

대출한도는 임차보증금 용도로는 최대 7,000만 원(운영자금 용도는 최대 2,000만 원)

대출금리는 연 4.5%이다.

대출기간은 최대 6년이며, 취급 기관은 서민금융진흥원이다.

 

 

7. 중소벤처기업부 대출

 

중소벤처기업진흥공단 정책자금 대출

-대출대상 : 예비창업자, 창업 7년 미만 스타트업, 중소기업 등

-대출한도 : 최대 60억 원

-대출금리 : 연 2.0% 수준의 초저금리

-대출기간 : 최대 10년

중소벤처기업부는 자금이 부족한 예비창업자 및 중소기업 등에게

장기간 저금리로 대출을 지원 제도( 정책자금)이다.

 

담당 부서

중소벤처기업부 - 제조업,

중소기업- 중소벤처기업진흥공단

자영업자, 소상공인 - 소상공인진흥공단에서 담당한다

 

중소벤처기업진흥공단 정책자금 대출은 업력, 기업의 형태, 실적 등에 따라 다양한 형태로 지원하며,

대출한도는 최대 60억

대출금리는 연 2.0% 내외

대출기간은 5년 ~ 10년 정도 (필요시 기한 연장 가능)

 

다만 매년 사업 계획에 따라서 변동이 있어,

세부 내용은 중소벤처기업진흥공단 온라인 홈페이지를 통해 확인이 필요하다.

< 전화 문의 > 

중소기업 통합 콜센터 (1357)

정책자금 안내 콜센터 (1811 – 3655)

 

 

8. 소상공인 정책자금 대출

 

-대출대상 : 개인사업자

-대출한도 : 최대 7,000만 원

-대출금리 : 연 2.5% 수준

-대출기간 : 최대 5년

소상공인 정책자금 대출은 대표적인 정부지원 개인사업자 대출로

상시근로자 5인 미만의 개인사업자(소상공인)이다.

 

 

9. 햇살론 15

 

-대출대상 : 저소득 · 저신용 개인사업자

-대출한도 : 최대 1,400만 원

-대출금리 : 연 15.9% (고정금리)

-대출기간 : 최대 5년

법정 최고금리가 ‘21년 7월 부로 인하 되면서 출시한 상품으로

기존 ‘햇살론 17’을 ‘햇살론 15’로 변경 출시되었다

 

생계자금 및 고금리 대출을 대환 목적의 정부지원 개인사업자 대출이다

대출조건 조건 - 아래 모두 조건 충족 개인사업자

- 3개월 이상 사업을 영위하고 있는 개인사업자

- 연소득 3,500만 원 이하

- 신용점수가 하위 20%이며 소득 4,500만 원 이하

소득증빙이 어렵거나 채무조정 성실 상환자도 대출 지원 가능하다.

 

대출한도는 최대 1,400만 원,

대출금리는 연 15.9%이다

(서민금융진흥원에서 제공하는 온라인 교육을 수강으로 추가 우대금리 적용 가능하다)

대출기간은 최대 5년

상환방법은 원리금균등이다

신청 은행은 국민, 신한, 농협, 카카오뱅크 등 1 금융권 15개 시중은행이다.

 

 

 

10. 전통시장 소액대출

 

-대출대상 : 전통시장 및 상점가 상인회 소속 영세상인

-대출한도 : 최대 1,000만 원

-대출금리 : 0% ~ 4.5% (고정금리)

-대출기간 : 2년 6개월

 

전통시장 소액대출은 상인회가 구성된 전통시장 및 상점가 소속 전통시장 상인 대상이며

점포당 최대 1,000만 원,

대출금리는 최고 연 4.5% 이내이다.

상환방법은 매일 또는 매월 분할이며

대출기간은 이자만 납부하는 거치기간 6개월 포함 2년 6개월이다

대출신청은 전통시장상인회에서 신청가능하다

 

 

 

11. 안전망대출 2

고금리 대출 대환 전용 정부지원 개인사업자 대출

-대출대상 : 고금리 대출을 이용 중인 개인사업자

-대출한도 : 최대 2,000만 원

-대출금리 : 17.0% ~ 19.0% (고정금리)

-대출기간 : 최대 5년

 

안전망대출 2는 고금리 대출을 이용 중인 개인사업자분들가 저금리 대출로

갈아탈 수 있도록 지원하는 대출이다

< 대출대상 요건> 

- 3개월 이상 소득

- 사업 영위 확인이 가능한 개인사업자 등

- 연소득 3,500만 원 이하

- 신용점수가 하위 20%에 해당하는 자( 연소득 4,500만 원 이하)

 

대출한도는 최대 2,000만 원이고

대출금리는 고정금리로 연 17.0% 또는 연 19.0%이다.

대출기간은 최대 5년이다.

상환방법은 원리금균등

안전망대출 2를 취급하고 있는 은행은 SC제일은행, 수협, 전북은행, 광주은행이다

 

 

 

12. 햇살론뱅크

-대출대상 : 정책서민금융상품을 성실하게 이용 중인 개인사업자

-대출한도 : 최대 2,000만 원

-대출금리 : 연 2.9% ~ 연 6% (변동금리)

-대출기간 : 최대 5년

 

정부지원대출 등을 6개월 이상 정상적으로 이용한 자

정상 완제 후 3년이 경과하지 않은 자

최근 1년간 부채 또는 신용도가 개선된 개인사업자

연소득이 3,500만 원 이하

신용점수가 하위 20%(연소득이 4,500만 원 이하)

 

대출한도는 최대 2,000만 원,

대출금리는 최저 연 2.9%,

대출기간은 3년 또는 5년 중에 선택

상환방법은 원리금균등이다.

‘햇살론뱅크’ 취급 은행은 국민, 신한, 농협 등 1 금융권 대부분의 시중은행에서 취급한다

 

 

13. 징검다리론

 -대출대상 : 정책서민금융상품을 성실하게 이용 중인 개인사업자

-대출한도 : 최대 3,000만 원

-대출금리 : 최고 연 9.0% 이내 (변동금리)

-대출기간 : 최대 5년

 

정부지원 대출 등을 이용 중인 개인사업자에게 유용한 대출이다

 

< 지원 요건 모두 충족> 

정부지원대출 등을 2년 이상 거래

대출 75% 이상 상환한 자 (또는 기간 상관없이 전액 상환한 자)

개인신용평점이 상위 80%에 해당

 

대출한도는 최대 3,000만 원,

대출금리는 최고 연 9.0% 이내

대출기간은 최대 5년이다.

상환방법은 ‘원금균등’ 또는 ‘원리금균등’이며

취급은행은 국민, 신한, 농협 등 1 금융권 15개 시중은행이다.

 

 

 

14. 민간사업수행기관 창업자금 대출

-대출대상 : 저소득 · 저신용 개인사업자

-대출한도 : 최대 7,000만 원

-대출금리 : 최저 연 1.5%

-대출기간 : 일반적으로 5년

 

서민금융진흥원에서 지원받은 자금을 활용하여

개인사업자의 창업 및 운영자금을 지원한다.

이에 민간사업수행기관마다 대상 및 조건이 모두 달라 해당 기관에 문의 바란다..

 

 

 

15. 청년 창업대출

청년층을 위한 정부지원 개인사업자 대출

경제 활동 기간이 짧은 청년이 창업에 필요한 자금을 마련하기 위한.

청년 창업대출은 이용 가능나이 제한을 만 39세 이하로 넓혀서

더 많은 분들이 지원을 받을 수 있게 되었습니다.

 

 

글을 맺으며

좋지 않은 국내 상황으로 매우 힘든 시기를 보내고 있다

더욱이 대출금리는 오르고

정부 대출 규제로 인해 신규대출도 막혀

이중고에 시달리고 있다.

신규대출 승인률을 높이기 위한 전략이 필요하다

위에 소개해드린 정보를 바탕으로 귀하의 사업에 건승을 빈다

 

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