최근 전염병과 경제성장의 하락과 맞물려
대출 실행 건수가 증가할수록 신용점수는 하락되고,
이 때문에 더 안 좋은 조건으로 대출받는 악순환으로
신용 점수가 더 떨어지는 경우도 있습니다.
은행사 및 보험사들은
방어적으로 경영 전략으로 선회하여
기본적으로 750점 이상이어야
안전하게 대출 실행이 가능하다고 합니다.
현실은
사실 신용점수가 500점대 혹은 600점대인 경우
대출을 실현 가능한 금융사 선택에 제한적입니다.
또한 기존 대출 금액에 더해서 늘어나게 되어
신용점수는 오히려 더 떨어지므로
대출은 점점 어렵고 대출한도는 더 줄어듭니다.
당신의 신용점수로 좋은 조건의 대출 가능할까 궁금할 겁니다.
특히 양대 신용사 NICE와 KCB 중 어떤 점수가 중요한지도 궁금할 겁니다.
일반적으로 NICE (나이스)를 기준으로 잡고 있는데,
이유는 올크레디트보다 하락폭이 낮아 높은 수준으로 형성되기 때문입니다.
오늘은 올크레디트 기준 신용점수 500점대 및 600점대의
진행 가능한 금융사입니다.
KCB가 468점 이상이어야 진행이 가능하며,
물론 상세 내부 신용평가에 달라질 수는 있으며,
대출 심사를 넣어볼 수 있다는 뜻입니다.
우선 알아야 할 특징
1. 금리는?
금리는 높게 형성됩니다.
기본 5.7% 에서 6.3% 이상이며,
기존 신용 등 10% 이상의 고금리를 사용 중이라면,
채무통합 및 금리 하향 조정 가능하며
향후 신용점수 관리가 용이해서 다른 은행으로 진행해 볼 수가 있습니다.
2. 한도 산출
DSR 제도를 받는 금융권이기에 50% 안에 들어와야 실행이 가능하지만
타 대출 대환조건으로 부채상환비율 미포함으로 진행가능하여 한도산출에 유리하며,
꼭 타부채 상환으로 상환영수증 납부를 해야 추후 회수가 안 들어옵니다.
신용점수 600점의 의미
신용점수 600점이란 왜 주요할까요?
600점 아래는 주의 단계로서 많은 것들이 제한됩니다.
이전 등급제 기준 , 500점이 8~9등급이며 신용이 매우 안 좋은 상태입니다. (최저 10등급)
[ 산출 기준표 ]
| 분류 | 전환 전(~20년 12월 31일) | 전환 후 (21년 1월 1일~) |
| 신용 카드 발급기준 | 6등급 이상 | NICE- 680점 이상, KCB-576점 이상 |
| 서민 금융 지원 대상 | 6등급 이하 | NICE- 744점 이하, KCB-700점 이하 |
| 중금리 대출 시 신용 공여 한도 우대 기준 | 4등급 이하 | NICE- 859점 이하, KCB-820점 이하 |
| 구속성 영업 행위 해당 기준 | 7등급 이하 | NICE- 724점 이하, KCB-655점 이하 |
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3. 신용점수제 전환에 따른 신용카드 발급 기준 등의 변화
KCB 기준 신용점수가 576점 이상 되어야
신용카드 발급 자격이 됩니다.
NICE 680점 이하, KCB 576점 이하는
신용카드 발급이 거의 불가능합니다.
신용점수 500점은 대부분의 카드사에서
카드 발급이 거절됩니다.
신용카드 발급을 시도하려면,
최소 600점은 되어야 합니다.
신용점수가 700점~800점 정도 되면
대부분 수월하게 신용카드 발급이 가능합니다.
신용점수는 토스 앱, 네이버, 카카오 등에서 쉽게 확인하실 수 있습니다.
신용점수를 조회한다고 신용점수가 떨어지지는 않습니다.
신용점수 500점, 대출 가능?
결론부터 말씀드리면
일반적인 대출은 불가능합니다.
신용점수 500점은 신용이 매우 안 좋은 상태이기 때문입니다.
만일 월급 통장 등 주거래 은행이 있다면,
다른 조건으로 대출해 주는 경우도 있어
시도를 해 보실 수 있습니다.
하지만 신용점수가 500점 이하라면
주거래 은행이라도 대출받기가 어려운 게 현실입니다.
신용점수 500점인 경우에는
국민은행, 농협, 카카오뱅크, 토스 등등 거의 대부분 대출이 어렵습니다.
대출 및 신용카드 발급 사실상 어려움
신용점수 500점에 대한 신용등급은 나이스(NICE) 기준을 적용하면
8등급에서 9등급입니다.
올크레디트(KCB) 기준을 적용하면 8등급에 해당됩니다.
신용등급이 8등급 또는 9등급이라면
대부분의 금융기관에서는 대출은 물론 신용카드 발급받기조차 거의 불가능합니다.
따라서 금융생활을 영위할 수 있는 최선의 방법은
NICE(나이스) 또는 KCB(올 크레디트)에서 진행하는 신용점수 확인 시스템을 활용하여
본인의 현재 신용점수를 파악하고 신용점수를 올릴 수 있도록 노력하는 것입니다.
신용점수 600점(신용등급 5~7등급)
신용카드 발급 가능
햇살론 등 저신용, 저소득 서민지원 금융상품 이용 가능
신용점수 600점은 NICE기준으로는 6~7등급이고
KCB 기준으로는 5~7등급입니다
신용점수 600점대이면
신용등급이 7등급 안으로 들어오며,
신용카드 발급이나 저신용, 저소득이신 분들이 이용할 수 있는 햇살론 같은
서민지원 금융상품에 도전해 볼 수 있습니다.
신용점수 700점(신용등급 4~6등급)
카드 발급, 대출 이용 가능
신용점수 700점은 NICE기준으로는 5~6등급이고
KCB 기준으로는 4~5등급입니다.
카드 발급 및 대출 이용이 가능합니다.
신용점수 800점(신용등급 2~3등급)
카드 발급, 대출 이용 등 금융기관 이용 시 우대가능
신용점수 800점이면 신용등급 2~3등급입니다
신용점수 900점(신용등급 1~2등급)
카드발급, 대출이용 등 금융기관 이용 시 우대가능
신용점수 900점이면 신용등급 1~2등급입니다.
이 정도 등급이면 대출 등 금융생활이 용이합니다.
정부 지원 대출인 햇살론을 추천합니다.
신용이 낮지만 대출이 꼭 필요한 사람들을 위해
'정부지원 햇살론'이 있습니다.
신용점수가 550점 아래로
저신용인 상태에서 대출이 꼭 필요하다면,
각 은행에 방문하셔서
'햇살론'을 알아보시기 바랍니다.
신용점수가 낮아도 일하고 있다는 것이 증명되면 대출 신청을 할 수 있습니다.
햇살론이란 직장 근로자 또는 사업자를 위한 금융입니다.
대출한도는 생계자금용으로는 최대 1,500만 원,
대환대출용으로는 3,000만 원까지 가능합니다.
햇살론 금리는 연 7%~10%( 변동 가능)입니다.
금리가 20% 이상 되는 고금리 대출을 받은 상황이라면,
비교적 금리가 낮은 햇살론을 대출받아서
고금리 대출을 상환하는 것이 좋습니다.
4. 신용점수 올리기와 대출 잘 받는 팁 3
신용점수 올리기
편리하고 원활한 금융생활을 위해서는 신용점수를 올려야 합니다.
그렇다면 신용점수를 올리기 위해서
몇 가지를 소개해드리겠습니다
카드론 이용하지 않기
현금서비스 사용하지 않기
주거래 은행 이용하기
신용카드 한도가 50% 이상 넘게 사용하지 않기
신용카드 할부 이용 자제하기
체크카드 사용하기
연체하지 않기
대출 잘 받는 팁 3
-승인이 잘 나오기 위해서
현재 신용점수 수준으로는
대출심사를 받았을 때 부결될 가능성도 있기 때문입니다.
신용점수 500점으로는 은행대출은 힘들고
저축은행에서 승인이 된다고 하더라도 조건이 좋지 않습니다.
좋은 조건으로 승인이 나와야 대출금을 갚기에도 수월합니다.
- 좀 더 높은 한도를 받기 위해서
승인이 된다고 하더라도 신용점수가 낮기 때문에
기대출과다로 한도가 많이 나오지 않습니다.
금융사에서도 돌려받을 수 있는 만큼만 대출을 해줍니다.
소액이 필요하다면 모를까 높은 한도가 필요하다면
500점으로 받을 수 있는 일반 대출보다 위에 알려드린 대출들을 받아야 합니다.
- 좀 더 낮은 금리를 적용받기 위해서
현재 수준에서 대출이 된다고 하더라도 신용점수 500점 정도라면
높은 대출금리가 예상이 됩니다.
현재 납입하는 이자도 많은데 여기에 고금리대출을 받는다면
상환부담이 더 커지기 때문에 대출유지가 힘들 수 있습니다.
신용점 수표 500점, 600점, 700점, 800점, 900점 신용점수 등급과 신용점수 올리기
5. 신용 점수표
|
등급
|
나이스(NICE)
|
올크레딧(KCB)
|
|
1등급(우량)
|
900-1000점
|
942-1000점
|
|
2등급(우량)
|
870-899점
|
891-941점
|
|
3등급(일반)
|
840-869점
|
832-890점
|
|
4등급(일반)
|
805-839점
|
768-831점
|
|
5등급(일반)
|
750-804점
|
698-767점
|
|
6등급(일반)
|
665-749점
|
630-697점
|
|
7등급(주의)
|
600-664점
|
530-629점
|
|
8등급(주의)
|
515-599점
|
454-529점
|
|
9등급(위험)
|
445-514점
|
335-453점
|
|
10등급(위험)
|
0-444점
|
0-334점
|
6. 결론
신용점수 NICE 680점 이상 또는 KCB 576점 이상
: 신용카드 발급 가능
신용점수 NICE 744점 이하 또는 KCB 700점 이하
: 햇살론 등 서민지원 금융상품 이용 가능 대상
신용점수 NICE 859점 이하 또는 KCB 820점 이하
: 중금리 대출 시 한도 우대 가능
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